Desde obtener una hipoteca, hay un sinfín de formas de invertir en bienes raíces hasta crear un imperio inmobiliario que se extienda por todo el país. Este último puede no estar disponible para la mayoría de nosotros, pero no faltan otras opciones. A continuación se presentan 5 estrategias para aumentar su inversión en bienes raíces.
Fondo de Inversión Inmobiliaria (Reit)
Si desea invertir la menor cantidad de dinero posible e invertir en bienes raíces de inmediato, preste atención a los fondos de Inversión inmobiliaria (REIT).
Estas empresas que cotizan en bolsa recaudan dinero vendiendo acciones y emitiendo bonos, y utilizan las ganancias para comprar y arrendar bienes inmuebles, como centros comerciales, edificios de oficinas, apartamentos y almacenes. Los fondos de inversión en bienes raíces deben pagar a casi todos los inversores sus ganancias después de impuestos en forma de dividendos.
Los fondos de inversión inmobiliaria eliminan los problemas relacionados con la propiedad de bienes inmuebles. La gerencia se encargará de toda la logística de bienes raíces y alquileres; solo necesita sentarse y obtener un dividendo generalmente más alto que muchas inversiones de capital.
Al igual que cualquier otra empresa que cotiza en la bolsa, puede comprar o vender acciones de REIT en el mercado a través de una cuenta de intermediario. Esto hace que el fondo de inversión inmobiliaria sea la inversión inmobiliaria más líquida. También puede comprar acciones en fondos cotizados en bolsa (ETF) que poseen muchas acciones de Reit. Los nuevos inversores que no tienen mucho dinero pueden utilizar aplicaciones de inversión como Stash, M1finance y Robinhood para invertir en una pequeña fracción de acciones de ETF de REIT.
Plataforma de Crowdfunding Inmobiliario
Los inversores que prefieran un enfoque más pragmático deberían acostumbrarse a la plataforma de inversión inmobiliaria de crowdfunding. Muchas de estas plataformas en línea le permiten invertir en un proyecto de desarrollo inmobiliario específico en lugar de una gran cartera de bienes raíces genéricos.
La plataforma de crowdfunding inmobiliario recaudará fondos de varios inversores para proporcionar fondos para proyectos de desarrollo. Por lo general, requieren que los inversores se comprometan a invertir en bienes raíces durante un largo período de tiempo, a menudo durante más de 5 años. Es posible que pueda acceder a algunos de sus fondos antes de esa fecha, pero depende de los estándares de la plataforma y puede enfrentar sanciones por retiros anticipados.
La plataforma puede cobrar una tarifa. Asegúrese de prestar atención a las tarifas adicionales o las tarifas administrativas que pueden reducir sus ingresos.
Tenga en cuenta que es posible que no sea elegible para participar en todas las plataformas de bienes raíces en línea. La mayoría de ellos requieren una inversión mínima de un mínimo de 500 a 2 25,000 o más. Algunas personas requieren que usted sea un inversionista con licencia, lo que significa que tiene assets 1 millón en activos en su residencia principal, o que su ingreso anual excede los 200,000.
Fundrise, Crowdstreet y DiversyFund, tres plataformas populares, ofrecen diferentes opciones según la cantidad que necesite invertir, desde fondos inmobiliarios hasta proyectos inmobiliarios personales.
Invierte en tu propia casa
La vivienda primaria es la forma más común para que la mayoría de las personas inviertan en bienes raíces. Obtiene una hipoteca, realiza pagos mensuales y gradualmente se convierte en el propietario de su casa. Con suerte y una gran demanda en su mercado local, puede aprovechar las existencias al vender su casa.
Invertir en su propia casa puede acumular riqueza a largo plazo, pero el rendimiento anual promedio es más bajo de lo que esperaba. Según el informe del analista de la industria Black Knight, de 1994 a 2019, el costo de la vivienda aumentó solo alrededor del 3,9% anual.
El costo de una casa en algunas partes del país es mucho más alto, pero en promedio es poco probable que el costo de la casa en la que vive aumente significativamente, especialmente después de calcular los costos de mantenimiento y reparación que paga, el seguro, los impuestos a la propiedad, los intereses hipotecarios.
Según Nareit, el rendimiento anual promedio de otras inversiones inmobiliarias, como los REIT, es de hasta el 11,28%, y el S&P 500ETF estándar también ofrece un rendimiento anual promedio a largo plazo de aproximadamente el 10%.
Esto no significa que no deba comprar una casa o tratarla como una inversión. El apoyo del gobierno para el mercado hipotecario en general, además de los programas para apoyar a los compradores por primera vez, también puede ayudarlo a comprar una casa a un precio mucho más bajo que otras compras de propiedades.
Invertir en propiedades de alquiler
Si desea comprometerse firmemente a invertir en bienes raíces, puede considerar comprar una propiedad de alquiler. El alquiler puede proporcionar un flujo de caja estable y la posibilidad de aumentar el valor con el tiempo, pero es la forma más lenta de invertir en bienes raíces.
Hay 2 formas principales de ganar dinero alquilando bienes raíces:
- Alquiler a largo plazo. Estas propiedades generalmente están diseñadas para alquilarse durante al menos un año y, en teoría, proporcionan un flujo de caja mensual regular, pero esto depende de la confiabilidad del inquilino. Puede comprar un apartamento o una casa unifamiliar para alquilar a otras personas.
- Alquiler a corto plazo. Estas instalaciones están diseñadas para rotar a los inquilinos, y su estadía puede ser de solo una noche, por ejemplo, en Airbnb. Cuando no esté, puede vender toda su casa o apartamento, o simplemente puede invertir en otra propiedad para alquiler a corto plazo.
Invertir en propiedades de alquiler y bienes raíces ofrece un mayor potencial de ganancias, pero también requiere mucho esfuerzo de su parte. Debe encontrar e inspeccionar al inquilino, pagar el mantenimiento regular, asumir la responsabilidad de las reparaciones y resolver otros problemas que surjan.
Puede reducir algunos de estos dolores de cabeza contratando una empresa de administración de bienes raíces, pero reducirá sus ganancias. Cuando se trata de financiar bienes raíces de alquiler, las bajas tasas de interés sobre los recursos y la residencia principal pueden no estar disponibles. Esto puede encarecer la compra de una propiedad de alquiler.
Invertir en bienes raíces a través del intercambio de bienes
No necesita comprar una propiedad de alquiler para maximizar el rendimiento de su inversión inmobiliaria. Comprar y vender una propiedad es una estrategia común, pero se necesita mucho trabajo para venderla, como alquilar una propiedad. Esto significa renovaciones de viviendas y capacitación para identificar comunidades prometedoras que puedan ayudarlo a vender sus compras a un precio más bajo.
Si su estrategia de mejoras para el hogar incluye renovación y construcción, significa asumir riesgos adicionales y altos costos. En resumen, podemos decir que no es tan fácil con HGTV. Necesitará un permiso de construcción para las reparaciones y el costo de las reparaciones será más alto de lo esperado, especialmente si contrata a un contratista o subcontrata otro trabajo.
Para minimizar el esfuerzo de cambiar de propietario, busque una casa que no requiera reparaciones a gran escala en áreas prometedoras. Si está alquilando una propiedad en previsión de un aumento en el valor de su hogar, puede ser más rentable. Solo piense que la comunidad que está atrayendo es difícil de recuperar de su inversión que no se mantendrá al día, dejándolo con bienes raíces.
¿Debería invertir en bienes raíces?
Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar altos rendimientos a largo plazo que no están completamente relacionados con el mercado de valores. Sin embargo, al invertir en bienes raíces, los costos y riesgos pueden ser altos, lo que hace que los REIT sean la mejor opción para aquellos que no tienen el dinero para invertir o no buscan una residencia importante.
Si decide comprar una propiedad de alquiler o comenzar a mudarse, recuerde que comprende completamente los riesgos que está asumiendo y devuelve su inversión: los bienes raíces pueden ser muy ilíquidos a corto plazo, lo que significa que puede ser un compromiso financiero importante.
Si tiene alguna pregunta sobre cómo comenzar a invertir en bienes raíces, hable con su asesor financiero.