Una hipoteca primaria es una hipoteca que está subordinada a una hipoteca primaria o primera, a veces llamada hipoteca principal. La hipoteca principal está garantizada por la casa, al igual que la primera hipoteca.
Los préstamos para la Compra de Vivienda y la Línea de Crédito para la Compra de Vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) son dos tipos de préstamos para vivienda primarios.
Pero si puede solicitar una segunda hipoteca para aprovechar el valor líquido de su vivienda, o si necesita obtener una hipoteca primaria para evitar el seguro hipotecario privado al comprar una vivienda, es importante comprender las consideraciones financieras antes de obtener un préstamo primario.
Principales Definiciones y Ejemplos de hipotecas
Una hipoteca primaria es un tipo de hipoteca secundaria. Puede usar bienes raíces como garantía para luchar contra el capital en su hogar. La hipoteca principal asume que usted ya tiene una hipoteca que está garantizada por la casa.
Un préstamo hipotecario primario forma una segunda hipoteca sobre una propiedad. Se jubilaron por primera vez con el propósito de pagar la hipoteca. Si el primer prestamista hipotecario no paga ambos préstamos y la casa finalmente es ejecutada, la prioridad para recibir cualquier ingreso de la venta de la casa puede pagarse solo a expensas de los ingresos restantes.
Estos tipos de hipotecas pueden tener una tasa de interés más alta que la primera hipoteca porque generalmente representan un mayor riesgo para el prestamista. 1
- Definición alternativa: Una hipoteca primaria puede referirse a una segunda hipoteca, pero también puede describir un tercer o cuarto préstamo garantizado que utiliza la vivienda como garantía.
- Otros nombres: Junior Privilege, Segunda Hipoteca, Hipoteca Inversa
Los préstamos para la compra de vivienda y HELOC son ejemplos comunes de hipotecas primarias. Puede usar la vivienda como garantía y usar su propio capital acumulado en su vivienda. Los préstamos para la compra de vivienda están «cerrados». Pediste prestada una cierta cantidad de dinero. La línea de crédito con garantía hipotecaria está «abierta», por lo que puede retirar fondos de su línea de crédito si es necesario.
Cómo Funciona una Hipoteca Importante
La hipoteca principal se puede utilizar en una de dos situaciones. La primera es retirar parte de los fondos de su hogar. Esto puede incluir la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, usted pide prestado un monto basado en el valor acumulado de la vivienda. Este dinero se puede usar para consolidar deudas o para pagar reparaciones en el hogar y otros fines. Los préstamos para la compra de una vivienda generalmente tienen una tasa de interés fija y un vencimiento fijo, por lo que sus pagos mensuales son predecibles. Si no paga la hipoteca, el segundo prestamista hipotecario puede solicitarle un reclamo de ejecución hipotecaria. 2
HELOC es una línea de crédito abierta que puede retirar en cualquier momento. Este límite de crédito se basa en la cantidad de capital que tiene en su hogar. En lugar de emitir un cheque o aceptar un pago, puede retirar dinero con una tarjeta de crédito especial. Las HELOC generalmente tienen una tasa de interés flotante, por lo que sus pagos mensuales pueden cambiar a medida que se ajustan las tasas de interés.
Cómo Usar una Hipoteca Primaria
Puede usar una hipoteca o HELOC para pagar una revisión de la cocina, pagar facturas médicas impagas o consolidar deudas a altas tasas de interés, y si puede aprovechar las bajas tasas de interés y evitar pagar un seguro hipotecario privado (PMI) en su primera hipoteca, la hipoteca principal también se usa al comprar una casa.、
Si el pago inicial es inferior al 20%, las hipotecas tradicionales generalmente requieren un seguro hipotecario privado. 4. Cuando se utiliza una hipoteca primaria de esta manera, se denomina «hipoteca de superposición».
Digamos que desea comprar una casa, pero solo puede pagar un pago inicial del 10% en un préstamo regular. Como regla general, los préstamos PMI financian el 90% de las compras y los pagos. Si su prestamista le da la opción de dividir la hipoteca, seguiré pagando un pago inicial del 10%, pero puedo omitir el índice PMI, uno en lugar de dos, el primero es el 80% del precio de compra. Luego tendré una segunda hipoteca donde se agrega el 10% del precio de compra a la primera.
Las hipotecas reembolsables ya no son tan comunes como lo eran antes de la crisis de la vivienda de 2008. Si puede encontrar un prestamista que ofrezca PMI, puede usar una hipoteca mayor para evitar pagar PMI.
Consideraciones especiales para la hipoteca primaria
La principal desventaja de la hipoteca principal es que genera deuda adicional. Si no puede pagar su hipoteca cada mes, puede aumentar el riesgo de incumplimiento de uno o dos préstamos. Si finalmente se ejecuta la ejecución hipotecaria de la casa, podría perder la propiedad y todo el dinero que pagó por las dos hipotecas. Haga algunos cálculos de presupuesto por adelantado y asegúrese de que sea realista y asequible obtener una hipoteca primaria y de alto riesgo al mismo tiempo.
Ser propietario de más de una hipoteca puede afectar su puntaje de crédito y, si no paga, su cuenta puede verse afectada.
Si decide tomar una segunda hipoteca, piense en cuánto puede pedir prestado. Los prestamistas pueden limitar la cantidad de capital que se puede retirar al usar una línea de crédito con garantía hipotecaria o heloc. También puede tener un número limitado de hipotecas importantes que puede obtener en un momento dado.
